क्या आप Loan Guarantor बनने जा रहे हैं? जानिए इससे पहले की पूरी हकीकत

हममें से कई बार किसी बेहद करीबी दोस्त, रिश्तेदार या फैमिली मेंबर को अचानक फाइनेंशियल जरूरत पड़ जाती है. ऐसे में जब वह लोन लेने की प्रक्रिया में आपसे गारंटर बनने की गुज़ारिश करता है, तो आप बिना ज़्यादा सोचे-समझे हामी भर देते हैं.आखिर बात अपनों की मदद की होती है, और हम भी चाहतें हैं कि उनकी मुश्किलें आसान हो जाएं. लेकिन क्या आपने कभी ठहरकर यह सोचा है कि इस 'गारंटर' बनने की भूमिका के पीछे कितनी बड़ी ज़िम्मेदारी छिपी है? अगर नहीं, तो अब सावधान हो जाने का समय आ गया है, क्योंकि यह फैसला आपके क्रेडिट भविष्य को गहराई से प्रभावित कर सकता है.

गारंटर बनने का असली मतलब क्या है?

गारंटर का सीधा-सीधा मतलब है, किसी और के द्वारा लिए गए लोन की गारंटी लेना। जब आप किसी के लिए गारंटर बनते हैं, तो बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन आपसे यह अपेक्षा करता है कि अगर लोन लेने वाला व्यक्ति समय पर लोन नहीं चुका पाता, तो वह पूरी जिम्मेदारी आपकी बन जाती है. आप न सिर्फ उनके लिए गवाही देते हैं, बल्कि आप पर यह भी भरोसा किया जाता है कि आप जरूरत पड़ने पर उनकी जगह उस लोन को चुकाने में सक्षम होंगे. बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम और वित्तीय स्थिरता को देखकर आपको बतौर गारंटर स्वीकार करता है . यानी आपकी अच्छी साख ही आपको इस ज़िम्मेदारी में बांधती है.

क्रेडिट स्कोर हो सकता है बुरी तरह प्रभावित

जिस क्षण आप गारंटर बनते हैं, उस क्षण से वह लोन आपकी क्रेडिट प्रोफाइल का हिस्सा बन जाता है. यदि लोन लेने वाला समय पर किस्तें नहीं भरता या डिफॉल्ट करता है, तो सबसे पहले नोटिस आपको भेजी जाती है. यह स्थिति न सिर्फ तनावपूर्ण होती है, बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर को भी ध्वस्त कर सकती है. क्रेडिट स्कोर किसी भी वित्तीय संस्था की नजर में आपकी विश्वसनीयता का प्रमाण होता है. और यदि वह खराब हो जाए, तो भविष्य में आपको भी लोन लेने में परेशानी हो सकती है, या अधिक ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है.

कभी-कभी यह बन सकता है आपकी क्रेडिट लिमिट का बोझ

गारंटर बनना सिर्फ भावनात्मक या सामाजिक निर्णय नहीं है, यह एक तकनीकी वित्तीय प्रतिबद्धता भी है.बैंक इस लोन को आपकी कुल क्रेडिट लिमिट में शामिल करता है. इसका मतलब यह है कि जब भी आप खुद के लिए लोन लेना चाहेंगे, तो आपके ऊपर पहले से ही एक लोन की 'गारंटी' गिनी जाएगी, जिससे आपकी लोन पात्रता प्रभावित हो सकती है. अगर उधार लेने वाला व्यक्ति भविष्य में दिवालिया घोषित हो जाता है, तो लोन चुकाने की सारी जिम्मेदारी आप पर आ जाएगी  मूल राशि के साथ ब्याज भी आपसे वसूला जाएग.

गारंटर बनने से वापस लौटना आसान नहीं

एक बार आप किसी लोन के गारंटर बन गए, तो इस जिम्मेदारी से पीछा छुड़ाना इतना आसान नहीं होता. जब तक लोन पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता या बैंक आपको लिखित रूप से मुक्त नहीं कर देता, तब तक आप गारंटर माने जाएंगे. कई बार लोग सोचते हैं कि वे बीच में मना कर सकते हैं, लेकिन ऐसा तभी संभव है जब लोन लेने वाला व्यक्ति नया गारंटर ढूंढ कर लाए और बैंक उसकी पात्रता को स्वीकार करे.

क्या कोई फायदा भी है? 

गारंटर बनने के कुछ सकारात्मक पहलू भी हैं. अगर आप किसी ऐसे व्यक्ति के लिए गारंटर बनते हैं जो ईमानदारी से लोन चुकाता है, तो इससे आपके रिश्ते मजबूत हो सकते हैं और आपकी सामाजिक छवि भी बेहतर बनती है. साथ ही, कई मामलों में यह आपके खुद के क्रेडिट स्कोर को थोड़ा बेहतर भी कर सकता है, क्योंकि आपने एक जिम्मेदारी निभाई है जो सकारात्मक रूप में दर्ज होती है, बशर्ते लोन समय पर चुकाया जाए.

क्या करें अगर गारंटर बनना ही है?

अगर आप किसी के लिए गारंटर बनने का निर्णय ले चुके हैं, तो कुछ बातें जरूर ध्यान में रखें:

उस व्यक्ति की आर्थिक स्थिति की पूरी जांच करें

सुनिश्चित करें कि वह पहले से किसी लोन में डिफॉल्टर नहीं है.

लोन की पूरी शर्तें समझें: कितना लोन है, अवधि क्या है, ईएमआई कितनी होगी?

समय-समय पर उस लोन की स्थिति और अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र बनाए रखें.

अगर संभव हो, तो एक एक्सपर्ट या वित्तीय सलाहकार से राय जरूर लें.

गारंटर बनना अपने आप में एक भरोसे का प्रतीक है. लेकिन यह भरोसा आपको आर्थिक तौर पर नुकसान पहुंचा सकता है, अगर आपने जल्दबाज़ी में फैसला लिया. इसलिए जरूरी है कि आप यह भूमिका निभाने से पहले पूरा होमवर्क करें. याद रखें, यह सिर्फ दूसरों की मदद करने का जरिया नहीं, बल्कि एक गंभीर वित्तीय दायित्व है जिसे हल्के में लेना आपके भविष्य पर भारी पड़ सकता है.